Caractéristiques, parties et exemples du contrat de prêt hypothécaire

Le contrat hypothécaire c'est un contrat dans lequel un prêt est accordé à une partie qui place un immeuble en garantie. Ainsi, bien que le débiteur ne paie pas son crédit, le créancier peut réclamer la vente du bien et recouvrer ainsi le montant dû.

C'est-à-dire que le contrat de prêt hypothécaire est un outil de crédit qui accorde un droit réel de garantie à celui qui accorde le prêt sur la propriété constituée en garantie. Bien que les hypothèques soient généralement consenties sur des biens immobiliers ou des terrains, les œuvres d’art ou les véhicules sont parfois hypothéqués.

La propriété hypothéquée reste la propriété du débiteur, bien qu’elle soit hypothéquée et garantissant le paiement de la dette. Vous pouvez hypothéquer votre maison sans avoir à la quitter. Si le débiteur ne se conforme pas aux versements périodiques de sa dette, le créancier a le pouvoir de réclamer la vente de la propriété établie en tant que garant.

La vente est réalisée en tant que vente aux enchères publiques et non en tant que vente directe directe. L’hypothèque présente l’inconvénient que, en période de récession économique, les biens immobiliers garantissant une dévaluation significative de la dette affectent la capacité du créancier à récupérer l’argent emprunté.

Index

• 1 caractéristiques
• 2 origine
• 3 pièces
  • 3.1 Conditions des parties
• 4 exemples
  • 4.1 Premier exemple
  • 4.2 Deuxième exemple
• 5 références

Caractéristiques

Le contrat de prêt hypothécaire a ses propres caractéristiques qui le distinguent des autres types de contrats. Ces caractéristiques sont:

- grandes quantités et long terme.

- Selon qu'il s'agit d'une résidence habituelle ou d'une résidence secondaire, des conditions différentes sont disponibles. Normalement, pour un logement normal, les conditions sont meilleures.

-Il paie des intérêts pour l'argent emprunté, c'est généralement un pourcentage du reste du prêt qui reste à payer. Dans les contrats hypothécaires, les entités financières établissent généralement des taux d’intérêt fixes, variables ou mixtes.

-Les paiements périodiques comportent plusieurs éléments: d'une part, un pourcentage du capital prêté; et d'autre part, la part proportionnelle des intérêts applicables. Le montant final varie en fonction du montant dû, de la durée du remboursement et des intérêts établis.

-Généralement les banques ou les institutions financières offrent des hypothèques pour un maximum de 80% de la valeur estimative de la propriété. Le montant restant est initialement payé en entrée.

-La possibilité d'une annulation anticipée totale ou partielle du prêt peut être convenue. Parfois, il est nécessaire de payer des commissions pour les annulations à l'avance.

-Si elle est annulée avant la résiliation établie dans le contrat de prêt hypothécaire, il peut arriver que les versements restants soient réduits de sorte que le montant périodique diminue, la durée restante pour compléter le prêt soit réduite ou le contrat peut être modifié ou nové de l'hypothèque selon les parties.

Origine

Son origine est le grec classique, dans lequelhypo signifie "en dessous" et tek signifie "boîte" Il faisait référence à quelque chose qui était caché et ne pouvait pas être vu: la propriété appartient toujours au propriétaire, la dette est cachée.

Cependant, les règles actuelles du contrat de prêt hypothécaire ont leurs racines dans le droit romain, dans lequel il existait deux systèmes pour assurer la perception d’une dette:

-Fiduciaire, qui désigne le débiteur transférant la propriété d'un bien à l'autre partie en garantie. C'était un système dangereux pour le débiteur.

-Le vêtement, qui est similaire à la figure actuelle.

Pièces

Le contrat de prêt hypothécaire comporte deux parties. D'un côté, il y a le créancier qui prête l'argent et, d'autre part, il y a le créancier hypothécaire, qui offre la garantie du paiement de la dette par le biais d'un bien qui lui appartient.

Les deux parties doivent avoir une capacité spécifique pour exécuter le contrat de prêt hypothécaire. Quant au créancier, il doit avoir la capacité d’agir, ce qui est présupposé chez les personnes physiques et morales. Normalement, les créanciers hypothécaires sont des entités financières ou similaires.

Le créancier hypothécaire qui place son bien en garantie doit également avoir la capacité d’agir et de démontrer la propriété effective du bien. Le débiteur hypothécaire n'est pas toujours le débiteur, mais il peut parfois s'agir d'un tiers présenté comme véritable garant.

Exigences des parties

L'article 1857 du Code civil espagnol détermine les conditions du contrat de prêt hypothécaire. Cet article concerne les éléments suivants: "sont des exigences essentielles des contrats de gage et de prêt hypothécaire:

1- Cela est constitué pour assurer l'accomplissement d'une obligation principale.

2 - Que la chose mise en gage ou hypothéquée appartient à la propriété de gage ou d’hypothèque.

3- Que les personnes qui constituent le gage ou l'hypothèque ont la libre disposition de leurs biens ou, si elles ne l'ont pas, elles sont légalement autorisées à cet effet. Les tiers en dehors de l'obligation principale peuvent assurer cette mise en gage ou hypothéquer leurs propres biens.

Selon cet article, la propriété de la propriété est l’élément principal dont dépend l’ensemble du contrat de prêt hypothécaire.

Des exemples

Premier exemple

En tant que débiteur, M. Pérez formalise un contrat de prêt hypothécaire avec Banco Vista, son créancier hypothécaire.Ce contrat stipule que la banque va prêter 150 000 euros - c'est le capital du contrat de prêt hypothécaire - à un taux d’intérêt annuel de 3%.

Par ce contrat de prêt hypothécaire, M. Perez est obligé de rembourser ce prêt dans un délai de 15 ans (en versements mensuels partiels) en soumettant à titre de garantie hypothécaire une peinture évaluée à 300 000 euros.

Deuxième exemple

María et Juan veulent acheter une nouvelle maison (100 000 euros) et demander une hypothèque à la banque pour 80% de la valeur de l'appartement (80 000), car ils ont économisé 20 000 euros.

Ils établissent une hypothèque avec un taux d'intérêt de 4%, qu'ils paieront en plusieurs fois pendant 25 ans. Dix ans plus tard, María et Juan héritent d'un argent et décident d'annuler le solde de leur prêt hypothécaire, en acquittant 1% du montant restant à titre de frais d'annulation. Ce montant était reflété dans le contrat de prêt hypothécaire.

Références

1. Economipedia. Hypothèque Economipedia.com
2. Vazquez & Apraiz et associés. Le prêt hypothécaire Tuabogadodefensor.com
3. Droit (2008) Contrat de prêt hypothécaire. Laguia2000.com
4. Exemples de contrats. Loscontratos.blogspot.com
5. Wikipedia. Contrat de prêt hypothécaire.