Les 10 types de titres de crédit et leurs caractéristiques

Le types d'instruments de crédit sont payés ou négociables, ce qui représente des biens, participation sociale ou de titres, au porteur, à l'ordre, dénominative, titres publics, prêts privés, pas causé et causé ou abstraite.

Les titres de crédit sont des documents qui autorisent le titulaire à exercer le droit littéral qui y est consigné.

Cesare Vivante les définit comme «des documents incorporant un droit littéral et autonome pouvant être exercé par le porteur légitime contre le débiteur à la date d’expiration».

Comme tout instrument financier, il génère un droit patrimonial privé et implique donc la propriété d’un actif.

C'est un terme utilisé en finance pour désigner un document physique ou une entrée de livre.

Le crédit ou le titre est un titre de créance pouvant être une obligation d'État, une obligation de société, un certificat de dépôt ou une action privilégiée.

C'est un document qui peut être acheté ou vendu entre deux parties et dont les termes de base sont définis: montant prêté, taux d'intérêt, valeurs garanties et date d'expiration et renouvellement.

En termes juridiques, il s’agit d’un document constitutif, c’est-à-dire que sans eux, il n’ya aucun droit.

Ils remplacent, en droit commercial, les lettres de change et les délégations.

Son origine est liée à l'édition du Traité de droit commercial, en 1896, du professeur italien Cesare Vivante. Dans ledit traité apparaît une théorie générale des titres de crédit.

Classification des types d'instruments de crédit

Il existe plusieurs manières de classer ces instruments financiers, dont certains sont détaillés ci-dessous.

Selon son contenu

1- Titres de paiement ou lettres de change

Il fait précisément référence aux titres qui indiquent l’obligation de payer une somme d’argent spécifique, telle que: les lettres de change, les billets à ordre, les chèques, les lettres, les ordres de crédit et les traites.

2- Titres représentatifs de la marchandise

Ce sont ces titres dans lesquels la propriété est transférée ou transférée sur des biens meubles, en particulier des marchandises.

Ils peuvent être: des contrats de transport tels que le connaissement, le connaissement ou la lettre de transport aérien ou la lettre de transport aérien; ou garantit des contrats de stockage ou de dépôt, tels que des certificats ou des pièces justificatives de dépôt.

3- Titres de participation sociale ou de valeurs mobilières

Nous pouvons également parler de certificats de participation sociale lorsqu'ils indiquent des droits tels que la qualité de l'émetteur ou du partenaire créancier indiquée dans le document.

Un exemple de ce type de titres est l'action d'une société anonyme, telle que des obligations, des obligations ou des billets à ordre émis par des sociétés privées.

Selon la personne qui est commandée

4- Titres au porteur

Il fait référence aux titres qui, effectivement, sont payés à la personne qui les présente à la collection.

5- Titres à commander

Sont des titres émis au nom d'une personne particulière qui peut ou ne peut pas les transférer par endossement.

6- Titres nominatifs

Les titres qui sont émis au nom d'une personne qui ne peut pas les transférer par endossement.

Selon la personnalité juridique de l'émetteur

7- Titres publics

Ce classement comprend les titres émis par l'État ou les entités qui lui sont liées.

8- Titres de crédit privés

Ce sont les titres délivrés par des individus. Et ils peuvent être de nature civile ou commerciale selon la relation juridique qui les a créés.

Selon la façon dont le document est divisé ou non

Titres d'unité (un chèque, par exemple) et multiple (obligations ou titres représentatifs de la dette publique).

Selon si causé ou non causé

9- Pas causé ou abstrait

Comme la lettre de change, le billet à ordre et le chèque.

10- Causé

Tous les titres directement liés à la relation juridique d'origine, tels que les connaissements ou les contrats de dépôt, par exemple.

Caractéristiques des titres de crédit

Certaines des caractéristiques qui distinguent les titres de crédit du reste des instruments financiers et des instruments d’emprunt sont les suivantes:

La littéralité

Les conditions telles qu'elles sont exprimées dans le document sont respectées.

De cette manière, ni le débiteur ni le créancier ne peuvent exiger ou recevoir quelque chose qui n’est pas explicitement mentionné sur le papier.

Cette fonctionnalité s’inspire des «contrats de portée» du droit romain.

Autonomie

Cette caractéristique obéit à ce que chaque nouveau propriétaire l’acquiert sous une forme originale. C'est-à-dire que ce n'est pas un successeur à l'objet qui a transféré le titre de crédit.

De cette manière, le nouveau propriétaire exerce un droit qui lui est propre, différent et indépendant de celui des détenteurs antérieurs du titre.

Cela signifie que lorsqu'une carte de crédit change de propriétaire, en tant que propriétaire, le droit au crédit expire et une nouvelle est née.

De cette façon, aucun vices ou défauts ne s’accumulent lors de la diffusion du document, ce qui s’est produit avec les lettres de change.

Constitution en société

Cela ne signifie rien d'autre que d'exercer le droit indiqué par le titre est la possession obligatoire, l'exposition ou la livraison.

Cette caractéristique est à l'origine du terme cartulaire, avec lequel sont nommés les droits émanant des titres et les normes juridiques qui les régissent.

Légitimité pour la possession

À qui appartient le titre peut légitimement exercer le droit qui y est disponible.

Abstraction

C’est une caractéristique due au fait que, juridiquement, la cause de la dette n’est pas pertinente, mais l’obligation de payer ce que le document stipule.

Cela ne signifie pas qu’il n’ya pas de négociation préalable à l’origine du document, mais cela ne signifie pas qu’au moment d’affirmer le droit de recouvrer la dette, cette négociation ne sera pas prise en compte, mais plutôt ce que le titre indique.

En fin de compte, le principe d'inopposabilité des exceptions selon lequel le débiteur ne peut pas s'opposer aux exceptions provenant de l'entreprise à l'origine du titre est présenté.

Formalité

Le fait que ce soit un document écrit qui implique des obligations littérales lui confère un caractère formel. Tel est le cas des lettres de change, du billet à ordre et du chèque.

Avantages des titres de crédit

Les instruments de crédit en tant qu’instruments financiers permettent la mobilisation et la circulation des richesses mais présentent également d’autres avantages:

• Certitude dans les conditions car elles impliquent l'obligation de remplir les conditions qu'elles reflètent.
• Rapidité dans le traitement de l'opération.
• Sécurité lors de l'exécution finale du titre.

Références

1. Banque et finances (s / f). Types de titres de créance. Extrait de: lexisnexis.com.
2. Economipedia (s / f). Titre financier Récupéré de: economipedia.com.
3. Eco finance (s / f). Titres de crédit nominatifs. Récupéré de: eco-finanzas.com.
4. Titre de créance (s / f). Extrait de: investopedia.com.
5. L'économie (s / f). Titres de crédit Récupéré de: laeconomia.com.mx.
6. Des titres de crédit (s / f). Extrait de: es.scribd.com.